По предварительным итогам 2024 года объем выдач кредитов под залог недвижимости в рублевом выражении в российских банках вырос более чем на 45%. Об этом «Стройгазете» сообщили в пресс-службе компании TYMY, уточнив, что рост выглядит особенно внушительно на фоне сокращения кредитования по разным направлениям на 40-50%.
Аналитики отметили, что позитивная динамика сегмента кредитования под залог недвижимости и имущества в целом, объясняется тем, что он интересен с одной стороны банкам, поскольку для них здесь ниже риски, а с другой стороны — заемщикам, для которых кредиты под залог обычно предполагают более лояльные условия и низкую нагрузку. Так, при ставке рефинансирования ЦБ в 21% в среднем банки предлагают кредит под залог недвижимости под 26,5% годовых, а обычный потребительский кредит — под 29%.
Однако, по мнению экспертов, прогнозировать существенный рост кредитования под залог недвижимости в 2025 году не приходится. «Для многих банков кредитование под залог недвижимости — это не более чем подвид потребительского кредитования. В структуре портфеля всех кредитных продуктов доля таких займов редко превышает 1-2%. Собственно, кредит под залог недвижимости — это чаще всего инструмент балансировки кредитного портфеля и рисков внутри одного сегмента или возможность оставить в банке клиента, которому не помог другой продукт», — прокомментировал директор по продукту (CPO) ИТ-компании TYMY Никита Арзамасцев.
По данным аналитиков, из 27 крупнейших банков в РФ кредиты под залог недвижимости есть у 19. За 2023 год выдачи по ним составили 120,11 млрд рублей, а в 2024 прогнозируемый объем — 175 млрд. При этом рост суммы выдач таких кредитов в сравнении с 2023 годом в 2024 году зафиксировали лишь пять банков, а у 15 игроков сегмент показал снижение, в среднем на 50% год к году. По мнению экспертов, для абсолютного большинства банков кредиты под залог недвижимости не являются перспективным продуктом, в том числе потому что у него не такой уж большой потенциал.
Никита Арзамасцев пояснил, что разница в 2-3% годовых при текущем уровне ставок не играет существенной роли для потребителя. «Если взять кредит в 1 млн рублей на пять лет, то ежемесячный платеж под 26% и под 29% составит примерно 30 тыс. рублей, и различаться будет на 2-3 тыс. рублей. При этом само оформление кредита под залог требует больше времени, а также дополнительных затрат, как минимум на оценку и страхование объекта недвижимости», — привел пример он.
Эксперт добавил, что одним из наиболее популярных вариантов использования кредитов под залог недвижимости является оплата за их счет первоначального взноса по классической ипотеке.